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  好顺佳集团

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  2023-03-03 09:53:16

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内部控制与银行融资的关系是怎么说的，或者有没有这...

;浅谈商业银行与商业银行。;依法合规经营是《商业银行法》对的基本要求；;美国国有商业银行。随着商业银行改革的逐步深入，发展业务经营和加强内部管理的压力越来越大。特别是一些基层金融机构的部分从业人员对合法合规经营认识不足，不能妥善平衡加强内控防范、合法合规经营与业务发展、提高经营效率之间的关系。本文试从当前金融机构风险防范的现状出发，谈谈对基层金融机构法律合规管理的认识。一、当前金融风险防范形势。近年来， 银行股份有限公司。;金融监管得到加强，金融机构的金融风险得到化解，基层银行的经营环境得到改善。但是，由于金融领域的问题成因复杂，各种社会经济因素和金融制度因素交织在一起，这些问题在短时间内并没有得到根本解决。当前，金融风险防范形势依然严峻，社会经济生活中不利于金融安全稳定的因素仍在一定程度上存在，依法合规经营的现状不容忽视。主要表现在:(1)外部针对银行的犯罪依然猖獗。社会金融犯罪时有发生，危及金融机构资产和从业人员人身安全。近年来，虽然公安部门加大了打击犯罪的力度，社会治安状况有所好转，但金融机构仍然是犯罪分子的重点目标。抢劫、盗窃、诈骗银行资金的刑事案件不断发生，作案手段日趋凶狠狡猾，犯罪趋向智能化、团伙化。据统计，去年全省共发生抢劫、盗窃、诈骗案件55起，涉案金额800万美元、2500万港币、 亿元。除上述三类直接犯罪外，金融机构非法融资和职务犯罪也有所上升，严重破坏了正常的金融秩序。(二)内部管理形势严峻，风险无处不在。内控制度尚不健全，违规经营和经济案件屡禁不止。总的来看，近年来，商业银行内控防范体系建设取得较大成绩，风险管理不断加强，基本能够依法合规经营。但是，对具体内部控制措施的检查和监督仍然不够。首先，信贷管理缺乏有效性。应该说，近年来银行在信贷管理上花了不少功夫，但其管理的成效并没有得到很好的体现。虽然有些问题不能形成风险，比如有些银行每次检查都或多或少有改进的空间。第二，缺乏对会计监督的再监督。不可否认，会计出纳风险一直是商业银行经营风险中的重要环节。没有大问题，也没有小问题，归结起来都是员工的素质问题，但是缺乏有效的对监督者的再监督机制才是问题的关键。三是执行制度不够严格。一些基层同志不能严格执行政协的有关规定。;银行和上级行的存款实名制、大额现金管理规定等。无意中给不法分子留下了可乘之机。第四，调查不到位。客观地说，一方面，由于巡视监督工作缺乏责任制，对已经发现问题但没有发现的巡视人员没有一定的约束，巡视监督工作没有压力。另一方面，对问题责任人处理松散，处罚不到位，使得查处工作没有对违规违纪者起到应有的震慑作用。第二，充分认识依法经营的重要性。依法经营是规范金融机构经营行为、有效防范风险的重要前提，也是衡量金融机构管理水平的重要标志。依法经营不仅是《商业银行法》赋予我们的责任，也是商业银行改革发展的内在要求。就目前的实践来看，依法合规与业务发展是一致的，业务发展必须坚持依法合规，这是促进业务发展的重要保障。其重要性主要体现在以下四个方面:1。合规管理是适应社会主义市场经济发展的需要。国有商业银行是经营货币商品的特殊企业。工、农、中、建四大国有商业银行自有资金非常有限。超过90%的营运资金来自客户。;银行的存款或其他负债，以及它们的业务都是高风险的。依法经营要求各经营银行的负债业务、资产业务、国际业务、中间业务、内部管控必须合法合规，以维护各银行一级法人的整体利益和国有银行的整体形象。江曾经说过，金融是国民经济的核心，金融稳定就是国家稳定。从这个角度看，依法经营不仅是维护社会主义市场秩序的需要，也是实践江“”重要思想的具体体现。2.合规管理是商业银行发展的客观需要。安全就是效益。长期以来，受计划经济的影响，相当一部分国有商业银行受过去专业银行体制的束缚，习惯于粗放经营，导致不良资产比例上升，财务状况不佳，经营效率低下，不能满足商业银行发展的需要。;商业改革与发展。依法经营要求商业银行加强和完善内控约束机制，牢固树立商业化经营理念，扭转只顾经营不顾风险的局面。不依法办事会给银行带来损失。没有合规，就没有银行的发展，也就没有生存和发展的空间。3.合规管理是应对外资银行挑战的需要。市场竞争是有一定规律的。在 加入WTO后，外资银行将分阶段进入，实力强，金融产品多，科技进步，内控制度健全，特别是遵守国际标准的意识。国有商业银行在这方面相对逊色。从某种意义上说，国有银行要想与外资银行竞争，必须加强内控制度建设，大力发展业务，依法经营，才能充分发挥国有银行的独特性。优势，抢占市场制高点。4.依法合规经营是基层银行的迫切需要。近年来，随着我们企业经营状况的不断改善，客观上有不少同志存在管理松散、制度执行不严的思想。一些同志对依法合规经营的重要性认识不足，甚至没有一个正确规范的操作，加强内部管理和业务发展的关系，提高效率。有些同志担心，加强依法经营，严格执行制度，会影响业务的发展。有的甚至认为只务分数上去了，业务发展了，业务安全无事故了，就忽视或不重视法制教育，不重视学习新的法律法规。对相关制度执行情况的检查和监督不到位，导致内部控制机制未能发挥应有的作用。由此，在信贷管理、会计监督等条线的检查中，仍有一些不该发生的现象，有的甚至影响到商业银行。因此，当务之急是我们要增强意识，努力做到依法经营。三。关于法律合规管理的建议:法律合规管理是我行基层银行业务发展的内在需要，首先要自觉增强法律合规管理意识，不断增强法律观念，努力在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时加强规范管理。其次，要加强自身制度建设，完善风险防范体系和内控机制，严格按照《商业银行法》的规定和权责发生制原则规范业务操作，不搞恶性竞争。第三，加强职业道德教育和纪律教育，加强业务培训，最大限度降低道德风险和能力风险。1、从学习上，加强思想道德教育。依法合规经营，需要我们特别注意加强学习，在防范能力风险的同时，非常注意防范道德风险。我们要认真学习《法》、《商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》和的有关法律法规。;让所有员工知道他们能做什么和能做什么。;学习做不到。金融机构的干部职工必须无条件地掌握一些基本的法律法规和自己应该知道的知识，并努力运用到实际工作中去。2、严格管理，强化规章制度的执行。依法经营的关键是严格执行制度。历史的教训告诉我们，任何超出制度范围的行为都会受到制度的惩罚，任何违规违纪的人都会为此付出代价。因此，要严把每一道防线，把好入口关，加强内控预防三道防线的监管(岗位制约、业务主管部门监管、监察审计再监管)。特别是第二道防线，要用制度管人，用制度规范员工的行为。3.从内部控制入手，加强监督机制建设。监管主要集中在三个层面。第一，抓监管的人很重要，也很难。对不到位的要解释，对不敬业不尽责的要采取一些警惕措施。二是关注监管，已经在监管了。暴露的事情，要一查到底，决不能手软。三是抓被监管人。被监管人要认真诚恳，对已监管的问题要敢于承担责任，特别是要积极做好整改工作。4、从培养入手，强化队伍的整体素质。依法经营是商业银行必须长期坚持的基本原则，因此必须坚持长期学习。人事、监察部门要有针对性地制定长期培训计划，有目的、有步骤地开展一些针对性的培训工作，切实提高员工学法用法的自觉性。5、从干部做起，强化岗位责任观念。依法经营的一个必不可少的保障就是有责任感。这就需要我们基层银行的高层管理者(行长、主任)负起责任来，特别是从基层营业网点的主任、后台主任做起，强化责任意识，承担起应有的责任。各银行营业网点和分管业务部门的领导同志要定期和不定期对本单位、本部门、本条线的工作进行检查，确保业务操作的合规性和合法性。总之，内部控制是一项经常性的工作，必须常抓不懈。业务主管部门要加大检查力度，加强协调配合，发现问题及时解决，将风险消除在业务流程的前端和萌芽阶段。监管、法规、安全等监管保障部门要各司其职，在相互监督中相互促进，不断提高监控效果，防范和化解一些可能出现的矛盾，促进商业银行健康向上发展。