合墨代扣到账时间

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  好顺佳集团

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  2022-10-15 15:37:00

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血墨数据高调代扣预缴费，曾参与个人信用交易涉嫌犯罪

在消费金融行业，有一个群体虽然不主流，但无处不在，那就是贷款中介。无论是线上还是线下，相当一部分客户通过贷款中介获得贷款服务。

贷款中介机构依附于庞大的贷款市场，往往不可或缺。他们确实可以为各种用户提供有价值的服务。然而，目前还没有针对性的法律法规来规范这群贷款中介，其业务往往处于法律边缘，难免给行业带来各种乱象。

服务费征收无序，危害堪比扣除人头利息

贷款中介的主要收入是向贷款客户收取的服务费、中介费等，也称为前端费，费用占比一般在本金的3-20左右，但没有明确的标准，操作空间大。

由于预付费用是在付款之前或付款时收取的，这让我们想起了“臭名昭著”的斩首。斩首利息是指借钱给借款人时，直接从本金中扣除一部分金额。也有变相的斩首利息，贷后立即扣除，或以捆绑其他服务的名义扣除。

法律对斩首利益没有严格的限制和惩罚措施。主要规定是贷款人提前从本金中扣除利息的，按实际贷款金额归还贷款并计算利息。

斩首利息本身不一定有害，但异常高的斩首利息带来的借贷成本难以承受，才是罪魁祸首。

从成本归属的角度来看，贷款中介收取的服务费与斩首利息有着本质的区别。大部分斩首利息最终会流回贷款机构，成为其重要的收入，而服务费则不归属于贷款。它归机构所有，收费不受贷方控制。

应该说，服务费的存在是合理的，但和斩首类似，高额的服务费危害性甚至不亚于714高射炮，贷款中介的相关业务也可能存在违法风险。

2019年6月5日，深圳某知名贷款中介小额金融被当地公安机关查封，该案正式定性为“套路贷”案。

据媒体报道，小小金融收取高达贷款金额50的费用。这也是贷款中介行业存在的问题。收费没有标准和界限，甚至是“看人家菜”，利益跨界是常事。

血墨推出代扣系统，却被诈骗团伙利用

国内贷款市场足够大，贷款中介也有一大群，商机不言而喻。以前期成本为例，传统的收费方式存在线下运营不便效率低、人工成本高、客户跑单等诸多痛点，亟待解决。

据了解，成立于2017年的上海禾墨数据科技有限公司（以下简称：禾禾数据），正是精准切入这一市场，推出了代扣代缴产品，为贷款中介机构提供预收费服务。服务。

代扣代缴制度的核心是协议支付。盒马数据合作的第三方支付公司包括宝付支付、通联支付、万达快钱支付等，服务场景包括信贷、房贷、车贷、租房等。采购、医疗美容分期等

血盟数据先后成立了北京分公司和广州分公司。截至2020年2月28日，签约频道已超过2400个，月扣减金额约2亿元。

Hemo数据代扣系统的工作流程是贷款中介将借款人姓名、身份证、银行卡、手机号等信息输入系统，生成授权代扣协议，然后通过短信发送协议。对于借款人，借款人点击短信链接进入签约页面。签署并确认协议后，协议生效，贷款中介可在后台从借款人银行卡中扣款。

我们在宣传帖中看到，Hemo Data 的卖点之一就是合规收取前期费用。但从业务流程来看，代扣代缴制度与贷款业务本身并无明显关系。业务经理也告诉我们，系统扣款的金额仅以客户签订的协议为准，与贷款金额无关。自律是必需的。

也就是说，Hemo虽然数据解决了贷款中介发展过程中的一些痛点，但行业自身原罪无序收费的问题依然摆在我们面前。所谓合规不过是一句空话，不少借款人吐槽他们被合并了。数据扣除。

2019年9月24日，血盟创始人王晓东在微博上分享了自己的经历。他从苏州一家贷款公司借了40万元，并支付了8000元作为中介服务费。 40万元到账后，他被贷款公司诱使，通过血陌数据以风控费的名义再扣除4万元。他通过了司法程序。追回了2万多，还清了1万多才可以退回。

此人还在微博上直接质问王晓东：“盒马数据还会和这种公司合作吗？”

（图片微博）

实际上，血盟数据不仅没有规范贷款中介的行为，甚至还为其他行业的诈骗团伙提供了便利。

2020年2月5日，蓝女士在聚投诉上发帖称，她在商家买了一块手表，可以参与抽奖。小姐姐付了定金后，客服联系她，说要付3080元的发票。然后客服获取兰女士身份证等隐息，利用该信息与血墨数据生成授权扣费协议，通过短信发送给兰女士，并让兰女士给他发短信和验证码。女子银行卡被扣9888元，蓝女士被骗一共16936元。

扣款明细显示，对方账户名称为上海禾墨数据科技有限公司。

（注：血数据扣除明细）

通过兰女士描述的流程可以发现，她并没有亲自签署授权协议，而是将协议链接发给客服，由客服代为签字。但该协议也有效。显然，Hemo 数据无法区分签名的真伪，这也为犯罪团伙提供了可乘之机。据了解，像蓝女士这样的遭遇并非个例。

血盟数据涉及征信业务，被法院判定涉嫌犯罪

除了代扣代缴业务外，血盟数据目前还有电子合同、大数据查询等服务。

电子合同主要解决传统纸质合同流程繁琐、人工成本高等问题。

大数据查询又称摩卡，基于稳定全面的大数据算法模型，为商户提供贷款用户信用查询功能。

Hemo数据简介，数据直连保险、信用等行业的黑名单数据库。基于海量失信数据和完善的风控模型，利用跨平台数据，精准锁定四要素，防范贷前、贷中、贷中、贷中场景的信用、欺诈风险，秒出结果.

不过，盒墨数据创始人王晓东曾对华夏时报记者表示，公司没有所谓的大数据业务。

此外，中国裁判文书网2019年12月16日发布的裁决显示，盒马数据还做过央行征信查询、交易等相关服务，已被法院判定涉嫌刑事犯罪。

此事可追溯至2017年5月，因盒马数据业务需要，被告人之一林宇表示，可以通过福建恒东投资有限公司访问福建企业征信管理有限公司。 ..，达到查询信用的目的。因此，双方达成了合作意向。林羽提供征信渠道接入，盒墨数据支付征信机和查询费用。

双方约定征信机15000元，征信查询45元。 2017年11月左右，查询服务终止。合作期间，血盟数据共支付 万元。本案中，原告禾茂数据请求判令被告返还设备60万元和预付费用 万元。

可以计算，在不到半年的时间里，血盟数据查询公民信用报告42714次。值得一提的是，当时盒马数据还计划向客户销售征信机，这应该是盒马数据预付60万元购买该设备的原因。

（注：血数据征信服务简介）

上图查询流程显示客户信息进入征信机或通过血盟App提交征信系统查询用户征信情况。程序非常简单。 《征信行业管理条例》第十八条规定，向征信机构查询个人信息，应当取得信息主体的书面同意，并约定使用目的。

同时，盒马数据及被告通过代被告查询、买卖信用信息服务牟利，还涉嫌非法提供、出售信用信息。

最终，福建省永泰县人民法院审查认为，根据原告血盟数据的陈述，本案涉及个人征信交易，可能涉嫌刑事犯罪，驳回了血盟数据的诉讼请求。起诉。

事实上，央行在2017年就已经开始加强对信用信息泄露和交易问题的整治。在没有征信机构的帮助下，盒墨数据也终止了这项业务。

血墨数据自成立以来经营的很多业务都处于法律的灰色地带。虽然目前主要的代扣代缴制度业务在主观上并不违法，但它是为犯罪团伙提供便利的辅助工具。这是不争的事实，就像接口宝、金珠道等借条平台帮助犯罪团伙开具防空借条一样。

一些受害者在血盟业务经理的广告下调侃：血盟让日常贷款更容易，还款更高。

业务经理发布的内容其实是：结合墨迹数据，让信用发展更简单。当然，这也是血墨数据的口号。

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