定远县代账公司

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  好顺佳集团

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  2022-08-11 09:10:45

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【调查研究】规范推广应收账款融资服务平台业务的难点及对策——以安徽定远农商行为例

近年来，安徽定远农商行积极探索利用应收账款服务平台提升中小企业信用，以更好地发挥中小企业在供应链中的重要作用辖区内融资，帮助企业改善财务状况和资产流动性。针对地方经济以中小企业为主的特点，积极协助企业接入中国人民银行应收账款质押融资服务平台，开展应收账款质押融资。

一、应收账款融资服务平台建设

定远县位于安徽省东部。是滁州市人口最多、面积最大的县。辖22个乡镇，常住人口100万。长期以来，定远县以农业为主，工业和零售业为辅。随着经济下行时期“赊销”现象的日益严重，企业销售收入的利润空间“收窄”，应收账款占用资金的情况也越来越严重。截至2017年底，定远农商行应收账款融资服务平台已注册机构25家，注册用户6家，通过应收账款融资平台融资金额1亿元。

二、采取主要做法

（一）转变营销策略，形成平台推广合力

通过使用LED、营业厅滚动播放宣传片、发放宣传折页等灵活的宣传方式，加大应收账款质押融资的宣传力度。要求辖区内各营业网点主动走访企业营销，根据企业经营状况、资金实力、偿债能力等情况，建立营销账户。同时，利用赤河美白玉文化旅游节、欧塘庙会等契机，组织人员宣传应收账款融资平台，向企业介绍平台业务优势，积极引导企业了解这一点业务类型，增加平台注册用户。

（二）分解任务，强化考核机制

2017年初，根据人民银行相关要求，结合定远农商行业务发展实际，将2017年应收账款融资目标落实到网点、到月、到人。根据企业贷款分布和业务发展需要，辖内14家分行任务分配总额为 亿元，其中任务数量最多的是新城支行9000万元，任务数量最少的是西城支行300万元。建立专项考核通报机制，定期考核，根据网点任务完成情况给予奖惩，调动员工营销积极性。

三、成就

（一）有效盘活供应链企业应收账款融资存量

目前，定远农商行的客户以小企业为主，其核心客户在产业链中的控制力不强，甚至需要提前付款才能拿到货，造成融资压力。为妥善缓解这一问题，定远农商行认真按照应收账款融资服务平台推广应用的相关部署，积极梳理辖区内客户，根据公司应收账款、应收账款、应收账款等情况进行针对性宣传。支付，积极发展应收账款融资业务。安徽华菱建设工程集团有限公司是定远县建筑业的龙头企业之一。其竞争力、技术优势、高品质、高品牌均位居全县前列。 2017年5月11日，公司作为债务人帮助上游企业定远县城市基础设施开发建设有限公司通过应收账款融资平台获得融资金额900万元，到期日为2018年5月11日，利率，应收账款金额1万元，应收账款借款期限至2018年5月11日，无其他质押； 2017年6月26日，公司作为债务人，通过应收账款融资平台帮助上游企业定远县城市基础设施开发建设有限公司获得融资金额1400元。 1万元，到期日为2018年6月26日，利率，应收账款金额为1万元，应收账款期限至2018年6月26日，无其他质押。

（二）有效缓解中小企业融资难融资贵问题

该平台可为资金供需双方提供高效便捷的应收账款融资信息。企业将可质押应收账款及融资需求信息及时上传至平台后，银行进入平台查询获取企业融资需求。通过平台服务，畅通银行与企业之间的应收账款账户信息沟通渠道有效缓解了中小企业贷款担保和抵押问题，便利了中小企业从银行获得融资。截至目前，定远农商行已累计在平台注册机构25家，应收账款平台债权人6家。

（三）促进金融机构应收账款融资业务发展，提升金融服务水平

自平台上线以来，定远农商行可以收集优质的应收账款，并针对有融资需求的中小企业客户的信息，通过加大对核心企业的授信、完善增信服务等方式解决信息不对称问题。同时，依托平台上的大量需求信息资源，定远农商行针对不同的资金需求方开发了多种产品，进一步巩固了与核心企业和供应链上下游的合作关系，为更多企业提供金融服务支持。

四、应收账款融资存在的主要问题

(1)用户认知度不高。一些公司对平台的运营模式了解不多，担心泄密。部分债权企业登录平台麻烦，不愿登录，债权人难以确认债权，给平台推广带来较大困难。

(2)平台系统功能有待完善。一是平台未与征信系统共享失信信息。导致资金提供方在寻找客户时无法及时查看客户的信用报告，信用报告也无法及时反映应收账款的抵押和质押情况。二是平台信息真实性难以考证。在平台服务过程中，不强制上传合同、增值税发票等证明交易真实性的材料。三是应收账款变动较大，难以及时跟踪监控。第四，平台缺乏检索、过滤、删除和修改信息的功能。需求信息无法通过特定查询条件快速检索，平台交易信息确认后无法更改或删除。

（三）政府部门和大型企业的账户信息难以确认。许多应收账款对象是政府部门、医院和核心企业。往往因为麻烦，不愿意在平台上确认账款，导致应收账款确认困难。

五、发展应收账款融资服务平台的对策

（一）加大融资平台宣传培训力度力量。通过宣传单张、海报、媒体等多种方式宣传融资平台盘活应收账款存量和提供市场效率的优势，为核心企业举办培训班和推介会，宣传融资的作用平台和注册过程。 、融资方式、成功案例等，让广大中小企业熟悉平台的作用和利用方式。

(2)进一步优化平台系统功能。该平台增加了与定远农商行相关业务系统的对接，要求资金提供方提供上传合约，并在平台上增加了信息查询和维护功能。

（3）将宣传生根与客户登记有机结合。定远农商行18家分行均已在应收账款融资服务平台注册用户并发布融资信息。同时，积极深入辖内企业、园区、市场开展宣传。 “服务主体关注小微”银政企业对接会、小微企业金融产品推介会等活动相继举办。

（四）将客户需求与农商行职责有机结合。应收账款融资一直被视为支持小微企业发展、实现有效信贷投放的重要手段。应收账款融资实行优惠利率，惠及企业。

(5)是营销模式与理念创新的有机结合。从原来以大客户、大企业为中心的服务理念，向大中小型企业转变，实行“一对一”的金融服务。成立小微企业金融服务中心，提供专业辅导，提高服务效率。

（6）将单品推广与多品联动有机结合。我们在加强应收账款融资服务平台推广的同时，为企业量身定制综合服务方案，不断满足企业多元化的金融服务需求。

（七）积极争取政府部门的支持与合作。加强与地方政府的沟通协调，争取政府部门在平台推广应用方面给予更多支持。

2018年，定远农商行将继续推进应收账款融资平台工作，支持中小企业通过该平台进行应收账款融资，帮助中小企业缓解融资困难，积极建立上下游企业诚信稳定的合作与协同发展。 （安徽定远农村商业银行邢周小飞）

：王曦，审：汪涵，王曦