财富平安代理记账

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  好顺佳集团

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  2022-07-14 09:13:39

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前三名分别是平安银行、光大银行和浦发银行。

1月15日，21世纪经济报道，记者从民生银行在近日正式发布的《民生云代、张》中获悉，该服务是民生银行基于开放式平台为代理记账行业提供的综合服务解决方案，旨在破解企业账户服务难题，助力小微企业数字化转型升级。

开放银行建设一直是银行构建开放生态、推进数字化转型的必由之路，其中API(应用编程接口)开放是主要指标之一。

21世纪记者梳理了12家全国股份制商业银行关于开户行建设的进展情况，发现大部分股份取得了一定进展，部分股份对外输出服务API已达1051，除了基本开通账户外，股份行结合自身优势探索业务输出综合服务解决方案。

民生银行发布了200多个api

国家金融与发展实验室发布的《中国金融科技运营报告(2020)》指出，开放银行是指银行向第三方开放数据和服务的模式，是一种全新的业务形态和服务模式，发展潜力巨大。在保证安全的前提下，基于API和SDK(软件开发包)、HTML 5等核心技术实现与外部机构的标准化对接，实现数据共享和嵌入金融服务包括银行、第三方公司、监管机构和消费者参与者等各个环节，由各方在共享信息的基础上协调服务资源，最终将为客户带来更高效、更贴合的服务体验。

以“民生云·代账”为例，目前，大量企业委托专业的代理记账公司进行规范的财务管理，但以往往往以人工的方式收集会计信息，录入财务系统，存在信息贫乏、操作复杂、易出错、成本高的问题。

针对记账行业的痛点，民生银行将全面整合银行服务能力和开放输出，推出“民生云·民生”生成账务，嵌入企业财务系统，提供云账务、开票查询、下载收据、对账等综合财务服务方案，提高代理记账公司在银行获取会计信息的便捷性和准确性，通过企业授权机制保障企业会计代理记账公司信息的安全性和规范性，解决代理记账公司的痛点，使企业财务服务得到提升。

民生银行表示，近年来，工业数字化推动了工业互联网转型升级，企业客户需求也由单一向综合转变。“民生云+”是民生银行顺应这一新趋势而打造的开放式银行品牌。整合解构金融服务，封装模块，通过API服务、H5、小程序、生态金融云等多种形式与生态合作伙伴合作，让客户的金融服务需求在第一时间、第一个接触点得到满足。

目前，民生银行开放银行通过“走出去”、“邀请进来”和“合作创新”三种形式与第三方开展合作。已发布4类、16个子类、200余种apis，并推出了客户生成、人力资源、旅游等行业的综合服务计划。

民生银行网络金融部相关人士对21世纪经济报道记者表示，该行对外开放的目标是通过“链接”创造价值，通过合作打造金融服务生态圈。

声明称，API将成为银行开放服务的主要形式之一，将其服务输出到外部协作场景。由银行自身构建和与合作伙伴共同构建的场景是开放银行服务表单的重要组成部分。

此前，光大银行安全管理部主任牟建军也公开表示，目前很多应用和服务已经上线，银行经历了“网络模式——App模式——API模式”的演变过程。现在App已经进入了人们的生活，App的背后可能是让行业变得相互依赖，从而实现开放，而开放离不开生态。API是开放技术与生态技术的连接点，API模式与场景、生态的联系更为紧密。

API打开银行号

梳理12家股份制银行可以发现，各家银行公布的开放式平台建设成果的量化标准并不统一。有的关注产品和服务的输出数量，有的关注对接场景中的企业数量或API交易数量。其中，最常见的定量标准是OPEN API的数量。

在这一指标上，平安银行的OPEN API服务数量最多。截至2020年6月底，累计发布142类、1051项API服务，先后出口现金管理、支付结算、跨境金融等一批开放API标准接口服务。通过API、SDK(软件开发包)、H5、小程序接入1300家客户，今年上半年客户日均存款490亿元。

中国光大银行紧随其后，截至2019年底开放api超过700个。光大银行专注于打造数字化驱动的多元化金融+生活生态服务体系。数字化生态系统服务超过4亿用户，推出了账户管理、支付结算、代收代扣、网银互联等超直接API服务。

浦发银行作为行业内首家推出AI银行(无限开放银行)的银行，API开放数量排名第三。2020年上半年，浦发银行新增api87家、合作企业66家。加上2019年年报披露的数量，浦发银行共有587个OPEN API接口。

此外，截至2020年6月，兴业银行已推出11大类301项金融科技API接口服务，累计完成交易1亿笔，交易规模1亿元，现场端新增个人客户70多万户，累计服务企业客户近5万家。

与SDK相比，api更加灵活和可定制。通过定制API，可以轻松灵活地部署各种应用。例如，用户可以在不同平台叫出租车，在银行App上一键购买咖啡。

然而，API的开放也带来了问题。例如，通过API开放公共服务数据共享是否会给用户带来安全风险?此外，在一个开放的生态系统中，不同服务提供商的安全级别是否一致。

牟建军认为，API安全存在10大问题，分别是对象级授权无效、用户认证无效、数据暴露过多、资源稀缺和速率约束、功能级授权无效、批量分配、安全配置错误、注入、资产管理不当、日志和监控不足。

2020年3月，中国人民银行发布《关于在金融行业标准中加强商业银行应用程序接口安全管理的通知》，提出从安全设计、安全部署、安全集成、安全运维、安全线下流程、安全管理等方面进行全流程安全管理。

牟龙指出，监测对原料药至关重要。API可以看作是一个安全保护对象，这需要对API的各种行为进行持续的检测，包括API事务对象、API数据、API认证和API滥用。

此外，数据脱敏也很重要。对于数据脱敏，要注意是否只对前景隐藏的数据，只看脱敏。API非常关注数据安全性，因此验证数据是否真正脱敏是很重要的。

(:21世纪经济报道)